비과세 해외주식펀드

비과세 해외주식펀드에 알아보겠습니다. 정부의 해외투자 활성화를 위해 도입하였고 비과세 혜택이 올해로 끝나 내년부터는 가입 불가인 한시 상품입니다.

비과세 해외주식펀드는 무엇인가?

2016년 2월 29일 출시된 비과세 해외주식펀드는 해외 상장주식의 매매, 평가손익(관련 환 손익 포함)에 비과세 혜택(주식배당, 이자소득, 기타 손익은 과세)을 부여하는 상품입니다. 의무 가입기간이 없으며 납입한도 내에서 매매와 입출금을 자유롭게 할 수 있다는 점이 특징이다.
1인당 3000만 원 한도로 2017년 12월 31일까지 가입할 수 있다.
해외펀드는 주식 같이 3 거래일이기 때문에 주말, 시간 외 거래시간 감안하여 적어도 3-4일 전에 가입하셔야 되겠습니다. 12월 26일까지는 계좌를 개설하고 원하는 펀드에 소액이라도 매수하셔서 10년 혜택을 보시는 게 좋습니다.
올해 말까지 은행이나 증권사에서 비과세 해외주식형 펀드 전용계좌를 만들어 두면 10년 동안 최대 3000만 원까지 추가 불입을 통해 비과세 혜택을 챙길 수 있습니다.
내년부터는 올해까지 펀드 잔액 기준이었던 비과세 한도가 납입액 기준으로 변경되기에 한 상품에 3,000만 원을 넣고 일부 환매해 다른 펀드에 다시 넣을 수 있었지만 내년부터는 한도금액 3,000만 원까지 불입한 경우라면 환매해서 다른 펀드에 넣을 수 없습니다. 거치식보다 적립식이 나을 것이고 다양한 국가 (개발 가능성 있는 국가, 미국, 유럽, 일본, 아시아 등), 테마펀드나 eft 쪽으로도 분산투자를 하시는 것이 중요합니다.
미리 가입해 둔 펀드들을 적절히 바꾸면서 투자하고 싶은 경우 투자원금이 3천만 원을 넘지 않는지 꼭 살펴보세요. 보험처럼 매달 납입 안 해도 불이익도 없고 반드시 매달 납입 안 하셔도 되고 꼭 10년 채워서 만기 안 하셔도 됩니다.

해외주식펀드비과세유의사항

어떻게 가입할까요?

은행, 증권사, 펀드슈퍼마켓을 통해서 가입합니다. 각각의 수수료가 다릅니다.
은행 같은 경우는 5만 원 입금하라고 하는데요. 창구에 가셔서 펀드 가입 문의하시면 가입 가능하고 꼭 투자 설명을 잘 들으셔야 되고 주의 깊게 들으시고 모르는 것은 무조건 질문하세요. 최종 판단 후 결정하세요. 주식 거래할 때 공인인증서가 필요하고 무료입니다.(창구나 홈페이지에서 발급 가능합니다), 범용인증서는 제약 없는 것이 매력이지만 비용이 있다는 점이 단점입니다. 인터넷 뱅킹하실 때 은행 공인인증서 가지고 계시듯이 주식도 마찬가지입니다. (주식거래만 가능한 공인인증서)
http://www.fundsupermarket.co.kr/

펀드슈퍼마켓-혼투의 시대를 넘어 함투의 시대로

펀드슈퍼마켓에 대해 알아보겠습니다.
투자비용(판매보수)이 저렴합니다 / S클래스는 판매보수가 오프라인 펀드의 1/3 수준 시중 대부분의 펀드가 있으며 비교가 가능하다 / 40개 자산운용사와 증권 유관기관, 4개 펀드평가사가 공동 주주 체계를 갖춘 펀드 플랫폼이다. 금융업무를 하고 있는 우체국 지점, 우리은행, 새마을금고를 방문하여 펀드슈퍼마켓에 가입합니다.
예) A, B, C 펀드에서 각 각 1,000만 원씩 한도 설정하시거나 또는 3천만 원 한도에서 3-4개 펀드로 분산투자

펀드슈퍼마켓

온라인 펀드 코리아 계좌를 생성, 펀드슈퍼마켓에서 회원가입(ID등록)

▶ 통장 앞면에 있는 펀드 온라인 계좌번호를 입력
▶ 주식용 공인인증서 발급
▶ 비과세라고 되어 있는 펀드 가입
▶ 적립 / 거치 선택, 금액 한도 설정
▶ 매수할 때 개설한 은행의 통장 계좌 비밀번호를 꼭 기억하세요.

펀드슈퍼마켓 계좌개설

최근 바뀐 점은 입금은 펀드슈퍼마켓의 가상계좌로 보내야 합니다.

모바일에서 개설한 경우 입출금 방법

입출금방법

우리은행, 우체국, 새마을금고에서 개설한 경우

입출금방법

어떤 펀드를 고를까?

국가별(유럽, 미국, 베트남, 인도, 일본, 중국, 브라질, 러시아 등 또는 운용사가 알아서 투자하는 글로벌 펀드)
섹터(기초소재, 소비재, 4차 산업, 부동산, 헬스케어, 일반산업 등 펀드)
인덱스, ETF(지수), 배당(지속적으로 배당을 주는 종목에 투자하는 펀드인가) 고려해야 하는 것들이 많습니다.

펀드슈퍼마켓 해외펀드

주의) H, UH 자세히 알아보시길.

해외 펀드에 투자할 때에 또 중요한 것이 환율 리스크입니다.
환노출형(UH)에 가입하면 원화가 약세일 때 환차익을 누릴 수 있지만 환율 변동을 확인하여야 합니다.
환헤지형(H)은 환율 리스크에 따른 위험을 피하기 위해 환율과 반대로 움직이는 파생상품에 투자하는 것
이익은 세금 과세 / 배당소득, 이자소득, 환헤지 이익에 대한 소득은 일반과세입니다.
대부분의 펀드는 환헤지(H) 상품으로 환율 변동에 따라 세금 발생 가능성이 있다.

주의) 수수료 및 보수

각 펀드들 마다 수수료, 보수가 다 다르다. 운용사별, 증권, 은행에서도 다 다르다.
총 보수(연간), 후취 수수료(판매수수료), 환매수수료를 비교하며 고려해 본다.

주의) 펀드 위험지표도 잘 살펴봐야 한다.

펀드 위험지표

주의) 펀드는 원금보장이 안된다!

펀드 투자 시 고려해야 할 비용

펀드투자시고려해야할비용

펀드를 선택하고 매수 시

▶ 집합투자규약과 투자설명서, 간이 투자설명서, 운용보고서, 자산관리보고서 꼭 보세요.

자산 운용보고서

고객에게 펀드 운용 결과를 요약해 보내는 서류입니다. 어떤 펀드인지 어디에 투자했는지 손익이 얼마나 났는지 등 운용 내용을 살펴볼 수 있습니다. 자산운용회사는 운용보고서를 3개월에 한 번 이상 투자자에게 보내야 합니다.

자산운용회사

펀드를 운용하는 회사이며 펀드 판매를 통해 투자자들로부터 모집한 자금을 증권 등의 금융투자상품에 투자해 운용합니다.

판매회사(투자매매, 중개업자)

펀드를 판매하는 회사입니다. 계좌 개설과 관리, 펀드 상담 등의 대가로 판매보수, 수수료를 받습니다. 펀드 가입을 위해 이용하는 은행, 증권사, 보험회사 등입니다.

펀드

여러 사람으로부터 모음 자금으로 주식, 채권, 부동산 등에 투자하고 그 손익을 투자자에게 돌려주는 금융상품입니다.
투자 실적에 따라 수익이 달라지는 실적 배당상품이며 법적인 형태에 따라 회사형, 계약형이 있습니다. 국내에서 판매되는 펀드 대부분은 계약형 수익 증권입니다.

증권펀드

50% 이상을 주식이나 채권과 같은 증권에 투자하는 펀드

추가형 펀드

투자자들이 언제든지 투자할 수 있는 펀드입니다.
단위형 펀드는 최초 펀드를 만들 때 투자자들로부터 모음 자금을 더 이상 늘리지 않으며 펀드를 설정하기 위해 일정한 자금이 필요한 상품에서 주로 채택하는데 펀드 존속기간이 정해져 있는 경우가 많으며 중도에 환매할 수 없는 폐쇄형 펀드입니다.

개방형 펀드

중도에 환매할 수 있는지 없는지에 따라 개방형과 폐쇄형 펀드로 구분합니다. 개방형은 환금성이 높습니다.
폐쇄형 펀드는 집합투자규약에서 정한 특별한 경우를 제외하고 환매가 불가능하므로 환금성이 떨어집니다.

거치식

목돈을 한꺼번에 투자하는 방식, 투자 시기에 따라 높은 수익을 기대할 수 있지만 반대로 큰 손실을 볼 수 있습니다.

적립식

꾸준히 투자하는 방식입니다. 거치식 대비 비교적 안정된 성과를 볼 수 있습니다.
투자금액이나 납입 횟수의 제한 없이 투자 기간만 정하는 자유적립식
매월 펀드 자금 납입 날짜와 금액을 미리 정해 투자하는 정액 적립식

펀드코드

상장주식은 회사명 또는 6가지의 코드 번호를 가지는데 투자자가 공시 사항을 쉽게 조회할 수 있습니다. 펀드에도 한국금융투자협회가 부여하는 5가지의 고유 코드가 존재합니다. 펀드명뿐만 아니라 펀드의 각종 정보로 조회할 수 있습니다.

설정액

투자자들이 펀드에 넣는 투자원금(=원본)입니다. 펀드를 운용하여 발생한 이익이 다시 투자된 투자 이익금을 포함한 자금입니다.

수탁고

운용사가 운용하고 있는 펀드의 설정액을 모두 합한 총 투자규모입니다.

수익증권

유가증권의 일종으로 자산 운용사가 자금을 모아 펀드를 만들 때 펀드에 투자한 투자자에게 투자 비율에 따라 나눠주는 권리증서를 말합니다. 펀드에 가입(매입)한다는 것은 이 수익증권을 산다는 의미입니다.

좌

펀드 수익증권을 세는 단위, 투자자가 펀드에 가입하거나 환매할 때 분량, 펀드가 처음 설정되면 일반적으로 1좌당 1원(1,000좌당 1,000원)인데 펀드가 운용되면서 가치가 달라지게 되므로 1좌당 금액도 변하게 됩니다.

기준 가격

투자자가 펀드를 사고팔 때 또는 분배금(상환금 포함)을 받을 때 적용하는 가격
전일의 펀드 순자산총액을 발행된 수익증권의 총좌수로 나눕니다. 일반적으로 여기에 1,000을 곱한 가격으로 표시하고, 소수점 셋째 자리에서 반올림합니다.

책임운용 전문인력

펀드의 운용 전문인력(펀드매니저) 중 투자전략 수립, 투자의사 결정 등에 있어 주도적이고 핵심적인 역할을 수행하는 사랍입니다. 펀드를 선택하거나 점검할 때에는 운용인력이 자주 교체되거나 변화가 있는지 살펴보는 것이 중요합니다.

신탁보수

펀드를 운용하고 관리해 준 대가, 운용, 판매, 수탁보수 등이 있습니다.

펀드 결산

기업이 한 해 동안 사업을 얼마나 잘했는지 따져보는 것처럼 펀드도 1년에 한 번씩 정해진 기간에 결산을 합니다. 펀드 운용으로 얻은 이익분배금을 현금으로 찾아가지 않고 펀드에 다시 합산 투자하는 것이 바로 재투자입니다.

(매매) 회전율

일정기간 동안 해당 펀드가 보유한 주식, 채권 등을 얼마나 자주 사고팔았는지를 보여주는 비율입니다.
회전율이 100%라면 해당 기간 중 포트폴리오 전체를 바꾼 것과 같습니다.
펀드 운용스타일에 따라 차이가 있을 수 있으며 잦은 종목 교체 등으로 회전율이 높아지면 주의가 필요합니다.

환매

고객이 맡긴 돈을 되찾아 가는 것, 고객이 중도인출을 요구하면 운용사는 받아들여야 하는 의무가 있습니다.
다만 폐쇄형 상품의 경우 일정기간까지 중도해약을 금지하는 경우가 있습니다. 투자자 입장에서는 자금이 묶여 있어야 한다는 단점이 있어 공모형의 경우 대부분 증권거래소나 코스닥 시장에 상장해 거래할 수 있도록 하고 있습니다.

환매수수료

계약기간 만료 이전에 펀드를 환매할 때 벌칙금 형식으로 투자자에게 일회적으로 부과하는 수수료를 말합니다. 펀드 운용의 안정성과 펀드 환매 시 소요되는 여러 비용을 고려해 책정되며 부과된 수수료는 다시 펀드 재산에 편입됩니다.

(펀드 용어 정리는 에셋플러스 자산운용 우편물에서 참고하였습니다)

<기타>
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